Refinansiering pleier å bli definert som en finansiell omdisponering. Med andre ord, det å flytte ett eller flere lån til en annen bank innenfor samme pantedokument. Vi kan også si at refinansiering er som å bytte inn ett lån med et annet, gjerne i en ny bank. Definisjonen kan høres forvirrende ut, men kommer med mange fordeler. Refinansiering er et normalt tilbud i de fleste banker, og er populært for de som trenger å legge om sin personlige økonomi. Med det store utvalget er det lurt å bruke tipsene under for å finne de beste alternativene.

Fordeler med refinansiering

Refinansiering brukes ofte i sammenheng med forbrukslån og kredittkort som har endt i økonomiske vansker. Med flere lån hengende over seg kan nedbetalinger bli vanskelige, inkassovarsler kan virke skremmende og de totale summene kan øke og bli overveldende. Refinansiering kan for mange fort bli eneste løsning.

Forbrukslån og kredittkort kommer med høye renter. Dette vil refinansiering løse når de mange lånene blir samlet under én og samme rente under en ny, eller samme, bank. Denne løsningen vil føre til en stor regning, men den totale summen vil alltid bli lavere enn det den var før.

En annen fordel med refinansiering vil bli den nye forutsigbarheten. Istedenfor en mengde regninger i postkassen, eller varsler fra den digitale postkassen, vil du kunne forutsi når regningen kommer og hvor stor den vil være. Dette vil skape både en ryddigere økonomi som igjen vil skape trygghet i hverdagen.

Best refinansiering for forbrukslån

Selvfølgelig vil billig rente være det beste for alle som leter etter refinansiering av sine lån. Det er derimot flere andre ting du er nødt til å se etter når du leter etter det beste tilbudet for din situasjon. Hvor mange lån du har kan også være en faktor.

Det viktigste du kan gjøre når du leter etter refinansiering er å være klar over egne rettigheter, og vite om andre alternativer. Å være oppdatert på fradrag for gjeldsrenter, fradrag for termingebyr, innbetalt etableringsgebyr, og andre gebyrer vil være viktig i en etableringsprosess med en ny bank.

Det å flytte sine forbrukslån inn i boliglånet er en vanlig praksis i Norge. Dette kan noen ganger føre til en dyrere gjeld, da forbrukslånet blir strukket utover nedbetalings-perioden til boliglånet. Et nytt lån, i kombinasjon med avdragsfrihet på boliglånet, kan derfor være et bedre alternativ.

Ulemper

Selv med refinansiering kan det komme ulemper. Noen av disse ulempene vil det være mulig å slippe unna dersom du ender opp med et godt alternativ. For å gjøre det er det lurt å være bevisst på ulempene som finnes, slik at du slipper å oppleve de selv.

Selv om du løser opp i økonomien vil refinansiering med forbrukslån fortsatt komme med høyere renter, spesielt de lånene uten sikkerhet. Långiver tar en risiko, og det vil reflekteres i låneavtalen. Det er viktig å tenke at dette ikke er en feilfri løsning på gjeldsproblemer.

Uten sikkerhet setter du også privat økonomi i mulig fare. Eneste måte å betale regningen på vil være med månedlig inntekt. Hvis denne endres kommer du i samme posisjon som tidligere. Mange kan også bli fristet til å ta opp nytt lån, siden du tross alt refinansierer. Dette anbefales ikke.

Fordeler og ulemper

Fordeler

• Mer forutsigbarhet i hverdagen
• Du forholder deg til én bank og én nedbetaling
• Lavere renter sparer penger

Ulemper med refinansiering

• Refinansiering i forbrukslån kan bli kostbart
• Det er lett å bli fristet til nye lån
• Privat økonomi blir sikkerheten til lånet

Finn bankene med best tilbud

Avhengig av egen situasjon vil bankene med de beste tilbudene endre seg hele tiden. I likhet med at du ikke kan bruke gårsdagens kopi av Finansavisen til å finne dagens kurs, er du hele tiden nødt til å sammenligne ulike banker for å finne det beste tilbudet.

Første metode kan være å se på nettsider som sammenligner refinansiering. Her vil renter og avgifter, samt nedbetalingstid og andre vilkår, være listet opp. Selv kan du se gjennom bankene, og ta kontakt for tilbud. Dette krever mye forarbeid og kunnskap om økonomi og lån fra før av.

Alternativt kan du få hjelp av en profesjonell for å få anbefalt de beste lånene. Her trenger du kun å samle sammen personlig informasjon, som blir brukt til å anbefale de beste tilbudene fra en rekke banker. Tilbudet vil være gratis, og uten binding om å ta opp et av lånene.

Dette burde du se etter

Å få hjelp av en profesjonell vil ofte være det raskeste, men mange ønsker å gjøre det selv. Da finnes det mange punkter du må tenke på. For eksempel om du ønsker refinansiering med eller uten sikkerhet. Har du et lån med sikkerhet fra før kan en sammenslåing være et alternativ.

Refinansiering uten sikkerhet kan være et alternativ for de som hverken har hus eller bil. Begge alternativene kommer med sine fordeler og ulemper. Nedbetalingstid, og alle rentene og avgiftene som følger med, er en viktig post når du vurderer hva du skal velge mellom de to.

Nominell rente er ikke den eneste utgiften. Sjekk effektiv rente på tilbudet du får, for å se den totale kostnaden. Effektiv rente inkluderer nemlig alle avgiftene som følger med lånet. Til sist kommer kundeservice. Mange blir skremt bort fra banker på grunn av dårlig service, av god grunn.

Ekstra ressurser

Det finnes mange steder hvor du kan få hjelp til refinansiering. Du kan også her oppdatere deg om sine rettigheter og lånemarkedet generelt. Ved å holde seg oppdatert om økonomien i landet vårt gjennom aviser som e24, vil du kunne skaffe deg relevant informasjon som kan hjelpe.

Ta kontakt

Det er viktig å huske på at bankene slåss om kundene sine. Det vil være en fordel å ta kontakt med en aktuell bank så tidlig som mulig for å bli henvist til det beste tilbudet. Alternativt kan du ta kontakt hvis du har spørsmål generelt om nedbetaling av gjeld.

Refinansiering – en oppsummering

Refinansiering er det beste alternativet for de som sliter med nedbetalinger du ikke lenger har kontroll over. Det vil alltid finnes en bank med det beste alternativet for de som ønsker en hverdag med mer trygghet, lettere nedbetalinger og mindre utgifter. Men først, vær alltid klar over egne rettigheter, og ulempene.

FAQ

Hva er refinansiering?

Refinansiering samler alle lån du har til ett større lån.

Hva er fordeler med refinansiering?

Med refinansiering får du lavere rente, mindre avgifter, og større forutsigbarhet.

Hvor kan jeg få refinansiering?

Ulike typer refinansiering finnes hos de fleste banker i Norge.

Hva slags alternativer kan jeg få?

Du kan få tak i refinansiering både med eller uten sikkerhet.

Hva er ulempen med refinansiering?

Avhengig av egen situasjon er refinansiering fortsatt dyrt, med høy rente.

Hvilke banker har billigste tilbud?

Dette er situasjonsbetinget. Sammenlign ulike banker for best mulig tilbud.

Kilder:
https://www.remember.no/refinansiering/